Federal Reserve เปิดเผยผลเบื้องต้นจากการสำรวจระบบชำระเงินรอบสามปี 2025 โดยระบุว่าในปี 2024 ผู้บริโภคและธุรกิจสหรัฐทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดรวม 236.6 พันล้านครั้ง ตัวเลขนี้สะท้อนการเปลี่ยนผ่านจากเงินสดและเช็คไปสู่บัตรและการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่างต่อเนื่อง
สำหรับผู้อ่านไทย ประเด็นนี้ไม่ใช่แค่ข่าวระบบจ่ายเงินของสหรัฐ แต่เป็นสัญญาณของพฤติกรรมการเงินโลกที่กระทบธุรกิจฟินเทค ธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน และนักลงทุนที่ติดตามโครงสร้างรายได้ของกลุ่มการเงินดิจิทัล
ตัวเลขสำคัญจาก Fed Payments Study
| ประเด็น | รายละเอียดจาก Federal Reserve |
|---|---|
| ธุรกรรมไม่ใช้เงินสดทั้งหมด | 236.6 พันล้านครั้งในปี 2024 |
| แนวโน้มระยะยาว | จำนวนธุรกรรมไม่ใช้เงินสดเพิ่มขึ้นมากกว่า 3 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2000 |
| วิธีจ่ายที่ใช้บ่อยสุด | บัตรคิดเป็นมากกว่า 3 ใน 4 ของจำนวนธุรกรรม |
| บัตรเดบิต | ยังเป็นสัดส่วนส่วนใหญ่ของธุรกรรมผ่านบัตรทั้งหมด |
| บัตรเครดิต | เติบโตเร็วกว่าบัตรเดบิตเป็นครั้งแรกในรอบเกือบ 10 ปี |
| ACH | ครองมูลค่าธุรกรรมไม่ใช้เงินสดเกือบ 3 ใน 4 เป็นครั้งแรก |
| เช็คและ ATM | จำนวนและมูลค่าธุรกรรมยังลดลงต่อเนื่อง |
บัตรยังครองจำนวนธุรกรรม แต่ ACH ครองมูลค่า
ข้อมูลของ Fed แยกภาพออกเป็น 2 มุมชัดเจน จำนวนครั้งของการจ่ายเงินยังนำโดยบัตร เพราะเหมาะกับการใช้จ่ายรายวันทั้งหน้าร้านและออนไลน์ แต่เมื่อมองด้านมูลค่า ระบบ ACH หรือระบบโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบันการเงินมีสัดส่วนสูงกว่า เพราะมักเกี่ยวข้องกับรายการขนาดใหญ่ เช่น เงินเดือน การชำระบิล การโอนระหว่างบัญชี และธุรกรรมภาคธุรกิจ
จุดที่น่าจับตาคือบัตรเครดิตกลับมาโตเร็วกว่าบัตรเดบิตเป็นครั้งแรกในรอบเกือบสิบปี Fed ยังไม่ได้สรุปเหตุผลเชิงลึกในรายงานเบื้องต้น แต่ตัวเลขนี้บอกว่าพฤติกรรมจ่ายก่อนผ่อนหรือใช้วงเงินเครดิตเริ่มเด่นขึ้นอีกครั้งในระบบชำระเงินสหรัฐ
เช็คและการถอนเงินสดผ่าน ATM ยังถอยลง
Fed ระบุว่าทั้งเช็คและการถอนเงินสดผ่าน ATM ลดลงทั้งในด้านจำนวนและมูลค่า แนวโน้มนี้สอดคล้องกับการย้ายบริการทางการเงินไปยังช่องทางดิจิทัลมากขึ้น โดยเฉพาะเมื่อผู้บริโภคคุ้นกับบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนผ่านระบบธนาคาร
ทำไมข่าวนี้เกี่ยวกับนักลงทุนไทย
ตลาดสหรัฐเป็นหนึ่งในตัวชี้นำพฤติกรรมการใช้จ่ายดิจิทัลของโลก หากการชำระเงินไม่ใช้เงินสดขยายต่อเนื่อง ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับเครือข่ายบัตร ระบบประมวลผลธุรกรรม ธนาคารดิจิทัล และผู้ให้บริการซอฟต์แวร์การเงินย่อมถูกจับตาเพิ่มขึ้น ขณะเดียวกันธนาคารดั้งเดิมต้องลงทุนระบบชำระเงินและความปลอดภัยมากขึ้นเพื่อรักษาความสามารถแข่งขัน
สำหรับไทย แม้โครงสร้างตลาดต่างจากสหรัฐ แต่การเติบโตของพร้อมเพย์ โมบายแบงก์กิ้ง และ QR payment ก็เดินในทิศทางเดียวกัน คือธุรกรรมเงินสดลดบทบาทลงเรื่อย ๆ ข่าวนี้จึงเป็นภาพเปรียบเทียบที่ช่วยให้เห็นว่าระบบจ่ายเงินกำลังเปลี่ยนจาก “ช่องทางเสริม” เป็นโครงสร้างหลักของเศรษฐกิจ
FAQ
Fed Payments Study คืออะไร?
เป็นการศึกษาของ Federal Reserve Bank of Atlanta และ Federal Reserve Board เพื่อประเมินภาพรวมการชำระเงินของผู้บริโภคและธุรกิจในสหรัฐ โดยมีการศึกษารอบใหญ่ทุก 3 ปีตั้งแต่ปี 2001 และมีข้อมูลเสริมรายปีตั้งแต่ปี 2017
ปี 2024 สหรัฐมีธุรกรรมไม่ใช้เงินสดเท่าไร?
Federal Reserve ระบุว่ามี 236.6 พันล้านครั้ง
ช่องทางไหนมีจำนวนธุรกรรมมากที่สุด?
บัตรเป็นช่องทางที่ใช้บ่อยที่สุด คิดเป็นมากกว่า 3 ใน 4 ของจำนวนธุรกรรมทั้งหมด
ACH สำคัญอย่างไร?
ACH มีสัดส่วนมูลค่าธุรกรรมไม่ใช้เงินสดเกือบ 3 ใน 4 ในปี 2024 จึงเป็นโครงสร้างสำคัญสำหรับรายการมูลค่าสูงและธุรกรรมภาคธุรกิจ
Fed รายงานว่าการใช้เช็คเพิ่มขึ้นหรือไม่?
ไม่ใช่ Fed ระบุว่าการชำระด้วยเช็คและการถอนเงินสดผ่าน ATM ลดลงทั้งจำนวนและมูลค่า
