ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) รายงานกำไรสุทธิครึ่งปีแรก 2569 จำนวน 16,912 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.8% จากช่วงเดียวกันปีก่อน ขณะที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิของงวด 6 เดือนอยู่ที่ 4.60% และอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 3.08% ณ 30 มิถุนายน 2569
ตัวเลขนี้เป็นงบการเงินรวมและคำอธิบายของฝ่ายจัดการสำหรับงวดสิ้นสุด 30 มิถุนายน 2569 ซึ่งยังอยู่ในสถานะก่อนตรวจสอบ จุดที่ต้องแยกให้ออกคือกำไร 6 เดือนยังเพิ่มขึ้น แต่กำไรไตรมาส 2 อยู่ที่ 8,294 ล้านบาท ลดลง 3.8% จากไตรมาสก่อน และทรงตัวเมื่อเทียบกับไตรมาส 2 ปีก่อน
ตัวเลขสำคัญจากงบ BAY ครึ่งปีแรก 2569
| รายการ | 6 เดือน 2569 | 6 เดือน 2568 | เปลี่ยนแปลง |
|---|---|---|---|
| กำไรสุทธิ | 16,912 ล้านบาท | 15,829 ล้านบาท | +6.8% |
| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ | 57,586 ล้านบาท | 51,160 ล้านบาท | +12.6% |
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย | 27,411 ล้านบาท | 23,744 ล้านบาท | +15.4% |
| กำไรจากการดำเนินงาน | 46,284 ล้านบาท | 41,410 ล้านบาท | +11.8% |
| ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น | 22,832 ล้านบาท | 20,278 ล้านบาท | +12.6% |
อะไรทำให้กำไร 6 เดือนยังเพิ่มขึ้น
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่ม 6,426 ล้านบาทจากปีก่อน ธนาคารระบุว่าแรงหนุนมาจากพอร์ตสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูง การรวมงบของ TIDLOR และการเติบโตของพอร์ตอาเซียน ควบคู่กับการจัดการต้นทุนทางการเงิน ในฝั่งรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย การเพิ่มขึ้น 3,667 ล้านบาทมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเป็นปัจจัยหลักส่วนหนึ่ง
อย่างไรก็ดี ไม่ควรอ่านกำไรครึ่งปีแรกแยกจากค่าใช้จ่ายด้านเครดิต เพราะผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในงวด 6 เดือนเพิ่มเป็น 22,832 ล้านบาท จาก 20,278 ล้านบาทในปีก่อน ขณะที่กำไรจากการดำเนินงานเพิ่มเร็วกว่ากำไรสุทธิ
NIM, NPL และเงินสำรองบอกอะไร
| อัตราส่วน | 6 เดือน 2569 | 6 เดือน 2568 |
|---|---|---|
| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) | 4.60% | 4.14% |
| อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ | 45.5% | 44.7% |
| อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) | 3.08% | 3.39% |
| เงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ | 137.9% | 122.8% |
| อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น | 8.06% | 7.97% |
NIM 4.60% สูงกว่า 4.14% ในครึ่งปีแรก 2568 แม้ไตรมาส 2 จะมีแรงกดดันจากวัฏจักรดอกเบี้ยขาลง ส่วน NPL ลดลงจาก 3.39% เหลือ 3.08% ธนาคารระบุว่ามีการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ 3,653 ล้านบาทในไตรมาส 2 และเงินสำรองต่อ NPL อยู่ที่ 137.9% ตัวเลขเหล่านี้อธิบายคุณภาพสินทรัพย์และระดับกันชน แต่ไม่ได้ใช้ทำนายราคาหุ้นหรือผลประกอบการในอนาคต
สินเชื่อและเงินฝาก ณ สิ้นงวด
เงินให้สินเชื่อรวม ณ 30 มิถุนายน 2569 อยู่ที่ 1.937 ล้านล้านบาท เพิ่ม 0.4% จากสิ้นปี 2568 ขณะที่เงินฝากอยู่ที่ 1.686 ล้านล้านบาท ลด 2.8% ธนาคารชี้ว่าการเปลี่ยนสถานะการลงทุนใน PT Home Credit Indonesia เป็นบริษัทร่วมมีผลต่อการเปรียบเทียบงบรวม หากตัดผลดังกล่าวออก สินเชื่อรวมจะเพิ่ม 0.8% จากสิ้นปี
ผู้อ่านที่ต้องการเทียบวิธีอ่านตัวเลขธนาคารสามารถดู งบ TTB ครึ่งปีแรก 2569 เพื่อดูความหมายของ NIM, NPL และเงินสำรองในบริบทของธนาคารอีกแห่งได้
คำถามที่พบบ่อย
BAY กำไรสุทธิครึ่งปีแรก 2569 เท่าไร
กำไรสุทธิส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคารอยู่ที่ 16,912 ล้านบาท เพิ่ม 6.8% จาก 15,829 ล้านบาทในครึ่งปีแรก 2568
NIM ของ BAY ครึ่งปีแรก 2569 อยู่ที่เท่าไร
NIM ของงวดครึ่งปีแรกอยู่ที่ 4.60% เทียบกับ 4.14% ในช่วงเดียวกันปีก่อน
NPL ของ BAY ลดลงหรือไม่
ลดลง โดยอัตราส่วน NPL ณ 30 มิถุนายน 2569 อยู่ที่ 3.08% เทียบกับ 3.39% ณ 30 มิถุนายน 2568
งบ BAY ฉบับนี้ผ่านการตรวจสอบแล้วหรือยัง
ยังไม่ใช่ เอกสาร SET ระบุสถานะก่อนตรวจสอบ จึงควรอ่านตัวเลขในฐานะข้อมูลที่บริษัทเปิดเผยสำหรับงวดดังกล่าว
ดูเอกสารต้นฉบับได้ที่ไหน
ดูได้จาก ไฟล์คำอธิบายและวิเคราะห์ผลการดำเนินงานที่เก็บใน FlowRiseNews และ เอกสารต้นฉบับจาก SET พร้อม หน้ารายละเอียดข่าว SET
สิ่งที่ควรติดตามต่อ
รอบถัดไปควรติดตามทิศทางส่วนต่างดอกเบี้ยหลังการปรับอัตราดอกเบี้ย คุณภาพสินทรัพย์ และต้นทุนเครดิตในงวดต่อไป โดยอ่านควบคู่กับเอกสารฉบับเต็มและสถานะการสอบทานของงบทุกครั้ง
